26 janvier 2021

L'assurance médicale de voyage est-elle un bon investissement ou une perte d'argent?

J'ai beaucoup pensé à l'assurance voyage ces derniers temps. Ma position dans le passé était: l'assurance voyage est une arnaque. Ce n'est pas exactement une arnaque, mais un gaspillage d'argent. Bien sûr, j'ai lu les histoires d'horreur de la personne qui s'est cassé une jambe en vacances et était si heureuse d'avoir une assurance médicale en Italie. Ou pire encore, The Perfect Predator, une histoire fascinante sur un homme qui est diagnostiqué avec une horrible infection résistante aux médicaments alors qu'il voyageait avec sa femme. Ils étaient très heureux d'avoir une assurance voyage.

Je suis en fait un grand fan de l'assurance maladie. Il n'y a donc aucune raison pour que je ne veuille pas avoir d'assurance médicale en voyage. Pour moi, il existe deux catégories générales d'assurance voyage:

  1. Couverture pour annulation de voyage, perte de bagages et accidents qui vous empêchent de voyager
  2. Assurance médicale de voyage

Le premier est triste, mais votre perte potentielle est limitée. Dans le cas d'une annulation de voyage, vous ne pouvez pas perdre plus que ce que vous avez dépensé pour le voyage. C'est donc un calcul facile de la valeur. La plupart de mes voyages sont assez bon marché. Échanges de maisons, vols de récompense, choses que je pourrais annuler en cas de catastrophe, ou tout simplement perdre une petite somme d'argent. Payer pour assurer ces choses est un gaspillage de mon argent.

Risques liés aux frais médicaux

Mais les soins médicaux représentent une dépense potentiellement énorme. Comme démontré dans le livre que j'ai mentionné ci-dessus, il n'y a fondamentalement aucune limite. Et l'évacuation médicale seule est super chère. Mais tempérez cela avec la réalité que la plupart des pays ont des soins de santé meilleurs et moins chers que mon pays d'origine (les États-Unis). Dans la plupart des cas, je pense que je ferais mieux de me faire soigner en voyage. Mes dépenses probables pour des choses comme une blessure ou une maladie ne sont pas très élevées dans la plupart des destinations. Cependant, il existe quelques situations à risque:

  1. S'engager dans des sports à haut risque comme la plongée sous-marine, l'escalade, l'escalade, etc.
  2. Voyager dans des régions reculées du monde où les soins médicaux spécialisés ne sont pas facilement accessibles

Dans ces cas, dans le passé, j'ai acheté une assurance médicale de voyage. Je ne l'ai jamais utilisé, heureusement. Mais pour un voyage, ce n'est pas si cher. Et l'analyse coûts-avantages est logique pour moi.

Mais en vieillissant, je suis peut-être plus réticent à prendre des risques. Et ma couverture d'assurance maladie dans son ensemble sera probablement bientôt réduite. J'ai donc fait une plongée profonde sur les options d'assurance santé voyage.

Assurance carte de crédit

Certaines cartes de crédit offrent une très bonne assurance voyage. Voici une liste des couvertures que vous pouvez trouver sur différentes cartes de crédit:

  • Annulation et interruption de voyage
  • Dommages causés par une collision de location
  • Retard des bagages
  • Retard de voyage
  • Assistance routière
  • Bagage perdu
  • Assurance accident de voyage
  • Évacuation d'urgence
  • Urgence médicale et dentaire

J'apprécie tout cela, mais les plus importants pour lesquels les gens sont susceptibles de payer un supplément sont l'annulation et l'interruption de voyage, l'assurance de location de voiture et la couverture médicale d'urgence. Mais il vaut la peine de savoir quelles cartes de crédit couvrent également les retards de voyage et les bagages perdus. Cela peut économiser de l'argent et atténuer les bosses lors de vos voyages.

Cette assurance de carte de crédit vous couvre généralement, vous et votre famille, lorsque vous réservez le voyage pour eux. La clé est de réserver votre voyage avec la bonne carte.

La couverture d'annulation et d'interruption de voyage est désormais offerte par de nombreuses cartes, notamment:

  • Toutes les cartes de crédit premium Chase (généralement celles avec des frais annuels)
  • De nombreuses cartes de crédit premium Amex
  • La carte Bank of American Premium Rewards
  • Quelques cartes Barclays

Je ne répertorie pas volontairement les cartes individuelles ici. Toutes les couvertures ne sont pas égales; Je vous encourage à regarder de près les avantages de vos cartes. Vous devez réserver le voyage avec la carte afin d'invoquer l'assurance.

Je ne connais actuellement qu'une seule carte qui offre une assurance médicale d'urgence et d'évacuation d'urgence: le Réserve Chase Sapphire. Il est livré avec des frais annuels élevés de 550 $ (vraiment 250 $ puisque vous obtenez 300 $ en crédits de voyage). Il vous donne jusqu'à 2500 $ pour les frais médicaux et jusqu'à 100 000 $ pour l'évacuation médicale.

Assurance de votre plan de santé personnel

Certains plans de santé vous couvrent à l'international. Et certains lieux de travail offrent une couverture santé internationale comme avantage supplémentaire. Si vous travaillez pour une grande entreprise, cela vaut la peine de s’y intéresser avant de dépenser de l’argent pour une assurance supplémentaire. Malheureusement, d'après mon expérience, ces avantages supplémentaires ne s'étendent souvent pas aux membres de la famille.

Acheter une assurance voyage auprès d'un tiers

Depuis que je reçois toute ma couverture non médicale des cartes de crédit, je cherche principalement une bonne affaire du côté de l’assurance maladie. Mieux que les 250 $ pour la couverture Chase Sapphire Reserve.

Il existe de nombreuses sociétés proposant différents types d'assurance voyage. C’est apparemment une entreprise rentable. Cela devrait vous dire quelque chose sur les chances de devoir réellement utiliser cette assurance. Ils font des bénéfices. Vous payez pour la tranquillité d'esprit. La plupart du temps, vous ne payez pas réellement pour des services. (Pour lequel vous devriez être reconnaissant).

Options d'assurance voyage annuelle Allianz

J'ai obtenu un devis en ligne rapide d'Allianz, une grande entreprise de ce secteur. En comparant ces deux options, les différences concernent la couverture du retard et de l'annulation du voyage. Comme je m'en fiche, le plan correspondant est de 135 $ pour l'année. Cela couvre 20 000 $ en soins médicaux d'urgence et 100 000 $ pour l'évacuation.

Seven Corners me cite 235 $ pour un plan annuel avec jusqu'à 45 jours par voyage. Cela comprend 1 M $ de frais médicaux et 1 M $ de couverture d'évacuation. Et cela couvrirait même certains services aux États-Unis. Il y a une limite à la couverture des conditions préexistantes, bien qu'elle ne semble pas très restrictive dans mon cas. Pour 35 $ de plus, je peux obtenir une couverture pour les sports dangereux. Cela signifie que pour 270 $, je peux avoir une excellente couverture médicale et d'évacuation avec beaucoup d'extras.

J'ai trouvé cet article de Forbes comparant diverses compagnies d'assurance voyage qui propose également des liens vers le site Web de défense des consommateurs de l'auteur pour des critiques et des plaintes des différentes compagnies. Et voici un lien vers une liste d'entreprises qui proposent des plans annuels.

IMG propose une assurance maladie annuelle complète, mais pour BEAUCOUP plus.

Augmenter ma franchise à 2500 $ n'a pas fait baisser ces coûts. Et il y a des frais supplémentaires élevés pour couvrir l'évacuation. Cependant, je pense que c'est assez complet pour être considéré comme une assurance médicale primaire pour quelqu'un qui passe beaucoup de temps à voyager. C'est donc un scénario complètement différent.

L'essentiel: il existe de nombreuses façons d'obtenir une assurance médicale pendant votre voyage. Je vais probablement acheter un forfait annuel mais je n'ai pas encore choisi le gagnant. Si vous avez de l'expérience en assurance médicale de voyage, faites-moi savoir quel plan vous recommandez.

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