Les meilleures cartes de crédit pour l’assurance voyage (mise à jour 2023)

Publié: 26/10/2023 | 26 octobre 2023

Je parle beaucoup d’assurance voyage sur ce site. Je sais que ce n’est pas un sujet passionnant, mais c’est la seule chose sans laquelle je ne quitterai pas la maison.

L’assurance voyage m’a sauvé, ainsi que mes lecteurs, à maintes reprises. J’ai eu mon équipement cassé et volé, j’ai raté des vols, j’ai eu besoin de rendez-vous chez le médecin et j’ai même eu besoin de soins médicaux urgents à l’étranger.

J’ai appris à mes dépens à quel point c’est vital, surtout en tant que voyageur à petit budget.

Heureusement, de nos jours, de nombreuses cartes de crédit sont accompagnées d’une assurance voyage. Et même si je vous recommande toujours de souscrire en plus une assurance voyage complète, il existe un certain nombre de cartes qui offrent une protection assez solide sans frais supplémentaires.

Si vous envisagez d’acquérir une nouvelle carte de crédit, ou si vous voulez savoir sur laquelle de vos cartes actuelles vous pouvez compter pour une assurance décente, voici une liste des meilleures cartes de crédit avec assurance voyage :

Comment fonctionne l’assurance voyage par carte de crédit

La protection de voyage offerte par les cartes de crédit ne coûte rien de plus, bien que presque toutes les cartes offrant une telle assurance – à une exception notable (voir ci-dessous) – soient accompagnées de frais annuels.

C’est l’une des nombreuses raisons pour lesquelles obtenir une carte avec des frais annuels en vaut la peine (et pourquoi je pense qu’éviter les cartes avec des frais annuels est l’une des plus grosses erreurs que vous puissiez commettre lorsque vous utilisez des cartes de crédit pour voyager). Si quelque chose ne va pas pendant que vous êtes en déplacement et que l’assurance de votre carte paie, vous récupérerez largement les frais annuels sur place.

La chose la plus importante à savoir est que pour que l’assurance entre en vigueur, vous devez avoir payé votre voyage avec cette carte. Cependant, une fois que vous aurez fait cela, vous serez couvert.

Bien que les limites de paiement varient considérablement, tout comme les conditions qui doivent être remplies avant que la couverture n’entre en vigueur, voici les catégories générales couvertes habituellement par l’assurance voyage par carte de crédit :

• Retard de voyage : couvre les repas, l’hébergement et autres dépenses si votre voyage est retardé d’au moins six heures (pour certaines cartes, il doit être d’au moins 12 heures)
• Annulation et interruption de voyage : rembourse les frais de voyage si une raison couverte (comme un décès dans la famille) vous amène à annuler votre voyage ou à rentrer chez vous plus tôt
• Assurance voiture de location : en cas d’accident, couvre les dommages à la voiture ; les blessures ne sont pas couvertes (l’assurance primaire entre en vigueur avant toute autre assurance, tandis que si la carte propose une assurance secondaire, vous devrez d’abord déposer votre propre assurance automobile)
• Bagages: couvre le retard, la perte ou l’endommagement de vos bagages
• Assurance d’accident: en cas de décès ou de mutilation, vous ou vos bénéficiaires recevrez une indemnité

Bien qu’il s’agisse de catégories généralement incluses par les cartes de crédit offrant la meilleure assurance voyage, lisez toujours les petits caractères de votre couverture quoi qu’il arrive. Il y a beaucoup de choses qui peuvent changer ce à quoi vous avez droit, comme l’état dans lequel vous vivez, la durée de votre voyage, et plus encore.

Dans cet esprit, voici les meilleures cartes de crédit pour l’assurance voyage et ce qu’elles couvrent :

MON PREMIER CHOIX : Chase Sapphire Reserve®

C’est ma carte de récompenses premium préférée. Elle offre l’assurance voyage la plus complète parmi toutes les cartes de crédit et est l’une des seules à inclure tout type d’assurance médicale. La Réserve propose également un accès aux salons de l’aéroport, une liste fantastique de partenaires de transfert et une gamme de crédits de relevé, y compris un crédit de voyage annuel de 300 USD qui ramène les frais annuels de 550 USD à un montant plus raisonnable de 250 USD.

En tant que carte Visa Infinite®, l’assurance voyage du Chase Sapphire Reserve comprend les éléments suivants :

• Assurance principale de location de voiture jusqu’à 75 000 $ USD
• Assurance accident de voyage jusqu’à 1 000 000 $ USD
• Couverture annulation/interruption de voyage jusqu’à 10 000 $ USD par personne et 20 000 $ USD par voyage
• Couverture retard de voyage de 500 $ US après un retard de six heures ou plus
• Couverture bagages perdus jusqu’à 3 000 $ USD
• 100 $ par jour jusqu’à cinq jours si vos bagages sont retardés
• Couverture médicale et dentaire d’urgence jusqu’à 2 500 USD pour le traitement (moins une franchise de 50 USD)
• Assurance évacuation d’urgence jusqu’à 100 000 $ US

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Si vous ne souhaitez pas payer les frais annuels élevés pour la réserve, card_name offre la plupart des mêmes avantages pour un prix bien inférieur (95 $ USD). Notez simplement que le Preferred s’accompagne de paiements inférieurs et de plus de restrictions (par exemple, la couverture en cas de retard de voyage n’entre en vigueur qu’après un retard d’au moins 12 heures). L’assurance médicale d’urgence et d’évacuation n’est pas non plus couverte par le Preferred.

De plus, si vous êtes éligible à une carte de visite, le nom de la carte a presque la même couverture que la Chase Sapphire Preferred.

Capital One Venture X

Il y a quelques années, Capital One a remanié ses cartes et la Capital One Venture X rivalise désormais avec les plus grandes marques, y compris certaines des meilleures protections de voyage du marché. Vous bénéficierez également d’une offre de bienvenue généreuse, d’un accès au salon, de crédits de voyage et d’une solide structure de gain de points. Il offre également des fonctionnalités particulièrement uniques : vous gagnerez 2x points sur chaque achat, et il n’y a aucun frais pour un maximum de quatre utilisateurs autorisés.

En tant que carte Visa Infinite®, la couverture est similaire à celle offerte par la Chase Sapphire Reserve (bien qu’elle n’offre pas de couverture en cas de retard de bagages, médicale ou d’évacuation, ce que propose la Réserve).

Le Venture X offre ces protections :

• Assurance accident de voyage jusqu’à 1 000 000 $ USD
• Assurance principale de location de voiture jusqu’à 75 000 $ USD
• Couverture d’annulation et d’interruption de voyage jusqu’à 2 000 $ US par personne et par voyage
• Jusqu’à 500 USD lorsque le voyage est retardé de six heures ou plus
• Bagages perdus jusqu’à 3 000 USD
• Protection du téléphone portable jusqu’à 800 $ USD pour la réparation ou le remplacement (moins une franchise de 50 $ USD)

Apprendre encore plus

Si vous ne souhaitez pas payer les frais annuels de 395 USD pour le Venture X, le card_name offre une solide protection de voyage à des frais annuels inférieurs (95 USD), mais sans certains avantages importants, comme une assurance interruption, annulation ou retard de voyage.

Carte Mastercard Récompenses Bilt

La Bilt Mastercard est la seule carte de crédit qui vous permet de gagner des points en payant votre loyer. Elle offre également la meilleure assurance voyage que vous puissiez obtenir sur une carte sans frais annuels.

Puisque Bilt est une World Elite Mastercard, vous aurez accès à cette suite d’avantages d’assurance voyage. Notamment, il n’a pas d’assurance accident ni de couverture médicale, donc si vous comptez sur Bilt pour cela, vous souhaiterez souscrire une assurance voyage supplémentaire.

L’assurance voyage de Bilt comprend les éléments suivants :

• Assurance de location de voiture principale jusqu’à 50 000 USD (secondaire pour les résidents de l’État de New York lors de la location aux États-Unis)
• Couverture d’annulation et d’interruption de voyage jusqu’à 5 000 $ US
• Couverture retard de voyage (après un retard de six heures) de 200 USD par jour, jusqu’à 1 800 USD
• Protection du téléphone portable jusqu’à 800 USD moins une franchise de 25 USD (écrans fissurés non inclus)

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La Carte Platine d’American Express

À 695 $ US par an, la carte Platinum d’American Express comporte les frais annuels les plus élevés de toutes les cartes de voyage grand public, mais cela ne se traduit pas nécessairement par de meilleurs avantages à tous les niveaux. Bien que le Platinum offre une excellente assurance voyage, le Chase Sapphire Reserve le bat haut la main dans toutes les catégories.

Cependant, le Platinum offre une couverture d’évacuation d’urgence et de transport médical (sans limite de coût), qui peut être énorme si vous devez en profiter. Les frais d’évacuation et de transport peuvent être incroyablement coûteux, pouvant atteindre plus de 250 000 USD !

Elle offre également le meilleur accès aux salons parmi toutes les cartes de voyage, des avantages de statut élite, des avantages de voyage, des réductions spéciales sur les hôtels et des crédits de produits et services de luxe.

Les protections de la Carte Platine sont les suivantes :

• Couverture secondaire de location de voiture
• Couverture annulation et interruption de voyage de 10 000 $ US par personne et par voyage (sur les billets aller-retour uniquement)
• Couverture retard de voyage jusqu’à 500 USD si six heures ou plus (sur les billets aller-retour uniquement)
• Couverture bagages perdus jusqu’à 3 000 USD par personne
• Couverture évacuation d’urgence et transport sanitaire : aucune limite ; doit être coordonné via la hotline Premium Global Assist
• Protection pour téléphone portable jusqu’à 800 USD moins une franchise de 50 USD

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Comment utiliser l’assurance voyage de votre carte de crédit

S’assurer que vous êtes couvert pour votre voyage est assez simple. Suivez simplement ces étapes :

1. Utilisez votre carte (ou les points associés à cette carte) pour payer votre voyage (vols, voitures de location, hôtels, etc.).
2. Conservez tous les reçus et prenez des photos de tout si vous devez déposer une réclamation (juste au cas où).
3. Soumettez votre réclamation dès que possible si vous devez en déposer une.
4. Lisez toujours les petits caractères !

Foire aux questions sur l’assurance voyage par carte de crédit

Les cartes de crédit Visa sont-elles accompagnées d’une assurance voyage ?
Les cartes Visa Premium sont accompagnées d’une assurance voyage, et plusieurs de cette liste sont des cartes Visa. Visa Platinum, Visa Signature, Visa Infinite, Visa Platinum Business et Visa Signature Business Premium proposent toutes une forme d’assurance voyage. La couverture varie en fonction du type de carte que vous choisissez.

Les cartes de crédit ont-elles automatiquement une assurance voyage ?
Non, c’est pourquoi il est important de savoir lesquelles le font afin de pouvoir utiliser la bonne carte lors du paiement de votre voyage. La plupart des cartes de crédit de voyage premium sont accompagnées d’une certaine forme d’assurance, mais la couverture varie. Lisez toujours les petits caractères !

Quelle est la différence entre une assurance carte de crédit et une assurance voyage ?
Il existe de nombreux chevauchements entre les deux, comme la couverture de voyage et de retard des bagages, la couverture d’annulation/interruption de voyage et l’assurance de location de voiture. La principale différence est que les polices d’assurance voyage standard offrent une couverture médicale plus complète. C’est pourquoi je souscris toujours une assurance voyage avant de partir à l’étranger.

Comment soumettre une réclamation pour une assurance carte de crédit ?
Le processus de chaque carte est un peu différent, mais en général, vous devrez déposer votre réclamation en ligne, y compris toutes les pièces justificatives. Vous pouvez appeler la hotline sur votre carte pour obtenir plus d’informations et également ouvrir une réclamation.

L’assurance carte de crédit couvre-t-elle les vols manqués ?
Cela dépend de la raison. Les raisons couvertes (qui dépendent de la carte) incluent souvent un vol retardé qui vous fait manquer votre correspondance ou un problème avec votre avion ou votre compagnie aérienne. Mais si vous avez raté votre vol de 6 heures du matin parce que vous avez trop dormi, vous n’avez pas de chance.

***

Si vous décidez quelle carte de crédit est la meilleure pour l’assurance voyage, examinez attentivement vos besoins afin d’obtenir celle qui vous convient le mieux. Si vous ne louez jamais de voiture, vous ne vous souciez peut-être pas d’avoir la meilleure couverture de location de voiture. Peut-être que vous souhaitez avant tout être couvert en cas de retard (après tout, cela se produit davantage de nos jours). Dans tous les cas, donnez la priorité à ce qui est important pour vous.

Mais quelle que soit la carte que vous obtenez, je recommande toujours de souscrire une assurance voyage complète pour vous couvrir contre les accidents médicaux qui pourraient survenir sur la route. De cette façon, vous êtes protégé quoi qu’il arrive.