Examen de Chase Freedom Unlimited®

Si vous souhaitez voyager moins cher, mieux et plus longtemps, l’un des meilleurs outils de votre arsenal est une carte de crédit à récompenses solides.

Pourtant, malgré la fréquence à laquelle j’aborde le sujet, de nombreux voyageurs (ou voyageurs potentiels) hésitent à s’en procurer un. Ils pensent qu'il s'agit d'une arnaque, ne veulent pas payer de cotisation annuelle ou se méfient généralement de tout cela.

Si vous êtes dans ce camp, je souhaite aujourd'hui discuter d'une carte de crédit qui pourrait être une parfaite introduction au monde des points et des miles : la Chase Freedom Unlimited®.

Cette carte offre un excellent rapport qualité-prix, sans frais annuels et un solide potentiel de gains. C'est une excellente carte autonome avec beaucoup de potentiel pour améliorer votre jeu si et quand vous êtes prêt. C'est un favori des débutants et des voyageurs chevronnés.

Donc, dans cet article, je vais expliquer pourquoi le Chase Freedom Unlimited mérite une place dans votre portefeuille et comment vous pouvez l'utiliser pour transformer vos achats quotidiens en voyages gratuits.

Qu'est-ce que Chase Freedom Unlimited ?

La Chase Freedom Unlimited (parfois appelée CFU) est une carte de crédit émise par Chase. Ce que j'aime, c'est qu'il comporte des frais annuels de 0 $ et offre une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats. C'est idéal pour les débutants en points et en miles qui ne veulent pas s'inquiéter de gagner à des taux différents selon les différentes catégories.

De plus, si vous souhaitez améliorer votre jeu, vous pouvez la combiner avec une carte Chase Sapphire pour booster vos capacités de gain de récompenses (plus d'informations ci-dessous).

Cette carte vous rapporte ce qui suit :

• 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Travel^SM
• 5 % de remise en argent sur les trajets Lyft (jusqu'en mars 2025)
• 3 % de remise en argent sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les services de plats à emporter et de livraison admissibles
• 1,5% de remise en argent sur tous les autres achats
• Offre de bienvenue actuelle : une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année

Vous pouvez échanger cette remise en argent contre votre prochain relevé ou choisir de la déposer directement sur votre compte bancaire.

Mais vous pouvez tirer encore plus de cette carte lorsque vous la combinez avec l'une des cartes Saphir de Chase (nous en reparlerons bientôt).

Avantages et bénéfices de Chase Freedom Unlimited

En plus de ces excellents taux de gains, vous aurez accès à un certain nombre d'avantages et d'avantages. Encore une fois, comme les frais annuels sont de 0 $, ce ne sont que des bonus.

• Accès aux offres Chase, une sélection d'offres en constante évolution pour divers commerçants, notamment les achats en ligne, les stations-service, les services de livraison, les marques de vêtements et les hôtels, parmi de nombreux autres secteurs (vous pouviez vraiment tout voir ici)
• Trois mois gratuits de DashPass lorsque vous l'activez avant le 31 janvier 2025 (grâce auxquels les membres obtiennent jusqu'à 10 $ de réduction par trimestre sur les commandes DoorDash hors restaurant)
• Exonération des dommages causés par une collision pour une location de voiture secondaire
• Assurance annulation/interruption de voyage (jusqu'à 1 500 $ par personne et 6 000 $ par voyage pour vos tarifs passagers prépayés et non remboursables, si votre voyage est annulé ou écourté pour cause de maladie, de conditions météorologiques extrêmes ou d'autres situations couvertes)
• Protection des achats (couvre vos nouveaux achats pendant 120 jours contre les dommages ou le vol jusqu'à 500 $ par réclamation et 50 000 $ par compte)
• Protection de garantie prolongée

Combinaison avec une carte Chase Sapphire

Bien que cette carte soit une excellente carte de remise en argent à part entière, elle est meilleure lorsqu'elle est associée à une carte Chase plus premium qui permet de gagner des points transférables. Le Chase Sapphire Preferred® (CSP) ou le Chase Sapphire Reserve® sont les deux plus populaires, mais vous pouvez également le faire avec ma carte de visite préférée, la Ink Business Preferred®. (Notez que ces cartes ont des frais.)

En effet, lorsque vous détenez également l'une de ces cartes, vous pouvez convertir la remise en argent gagnée sur le CFU en précieux points Chase Ultimate Rewards. (Le Freedom Unlimited à lui seul ne rapporte que des remises en argent.) Cela signifie que vous pouvez regrouper les points gagnés sur l'une ou l'autre carte et avoir accès aux excellents partenaires de transfert aériens et hôteliers de Chase.

Même s’il est plus facile (et certainement attrayant) d’obtenir une remise en argent, je considère que les points ont beaucoup plus de valeur. En effet, vous pouvez généralement obtenir au moins 2 centimes par point lors d'un transfert vers des partenaires de voyage (parfois beaucoup plus).

Alors pourquoi ne pas simplement avoir une des cartes Chase Sapphire et pas de Freedom Unlimited ?

Bien qu’il s’agisse d’une excellente option (et ce que font beaucoup de gens), avoir deux cartes au sein de la même « famille » garantit que vous maximisez les catégories de gains tout en gagnant le même type de points. (Vous ne voulez pas vous disperser sur trop de cartes différentes pour gagner différents types de points que vous ne pouvez pas combiner.)

En détenant à la fois une carte Chase Sapphire et Avec la Chase Freedom Unlimited, vous pouvez être sûr de gagner au moins 1,5x points sur tous les achats, une rareté dans une carte de voyage (les deux Sapphires ne gagnent que 1x points sur tous les achats).

Si vous détenez le Chase Sapphire Preferred et le Chase Freedom Unlimited, par exemple, vous gagnerez :

• 1,5x sur tous les achats (CFU)
• 2x sur tous les voyages (CSP)
• 3x en pharmacie (CFU)
• 3x sur les repas au restaurant, y compris les services de plats à emporter et de livraison éligibles (les deux cartes)
• 5x sur Lyft (jusqu'en mars 2025, les deux cartes)
• 5x sur les voyages achetés via Chase Travel (les deux cartes)

Enfin, comme la CFU impose des frais de transaction à l'étranger, vous ne souhaiterez pas utiliser cette carte lorsque vous voyagez. Considérez la CSP comme votre carte de voyage et la CFU comme votre carte de tous les jours avec un taux de gain plus élevé sur tous les achats. Utiliser les deux ensemble est une excellente combinaison.

Avantages de la CFU

• Pas de frais annuels
• Structure de récompense solide, avec au moins 1,5 % de remise sur tout
• Remise en argent facile à échanger sous forme de crédit sur relevé ou de dépôt direct
• Excellent rapport qualité-prix lorsqu'il est associé à une carte Chase Sapphire

Inconvénients de la CFU

• 3 % de frais de transaction à l'étranger
• Pas une tonne d'avantages de voyage

A qui est destinée cette carte ?

La Chase Freedom Unlimited est idéale pour ceux qui souhaitent une carte facile à utiliser qui offre un taux de gain supérieur à la moyenne sur tous les achats. Cela laisse également la possibilité de se développer dans le monde des points et des miles lorsqu'il est combiné avec une carte de niveau supérieur de Chase. Et, si vous possédez déjà une carte Sapphire, ajouter la CFU à votre portefeuille vous permet de continuer à améliorer votre jeu, en maximisant vos récompenses sur tous les achats.

Comme pour toute carte de crédit, vous ne devriez pas l'obtenir si vous avez déjà un solde ou prévoyez en avoir un. Les taux d’intérêt des cartes de crédit de voyage sont notoirement élevés, et celle-ci n’est pas différente. Les points n’en valent tout simplement pas la peine si vous payez des intérêts chaque mois.

Cette carte n'est pas non plus destinée aux personnes ayant un mauvais crédit, car vous avez besoin d'un crédit bon ou excellent pour être admissible. (Si tel est votre cas, consultez les meilleures cartes de crédit en cas de mauvais crédit afin de pouvoir commencer à améliorer votre score dès aujourd'hui.)

Enfin, cette carte compte dans la règle des 5/24 de Chase (vous ne pouvez pas ouvrir plus de cinq cartes en 24 mois). Si vous avez déjà ouvert cinq cartes de crédit (n'importe quelle carte, pas seulement les cartes Chase) au cours des deux dernières années (ou si vous souhaitez en ouvrir d'autres bientôt), soit vous ne pourrez pas obtenir cette carte, soit vous souhaiterez peut-être l'ignorer pendant maintenant.

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Que vous vous lancez simplement dans le jeu des points et des miles ou que vous cherchiez à compléter votre gamme actuelle, la Chase Freedom Unlimited est une carte fantastique. Sans frais annuels et avec des taux de gain impressionnants, c'est la passerelle idéale vers le monde des points et des miles si vous débutez.

Et, si et quand vous souhaitez aller plus loin, vous pouvez l'associer à une carte Chase premium plus tard pour vraiment maximiser vos points. C'est un choix évident qui peut démarrer votre voyage vers la maîtrise des points et des miles.