La nouvelle Bilt Mastercard de Nomadic Matt
Posté: 07/11/22 | 7 novembre 2022

En tant que hacker de voyage passionné, je suis toujours à la recherche de nouvelles façons de gagner plus de points et de miles grâce à mes dépenses quotidiennes. En conséquence, je gagne plus d’un million de points chaque année, ce qui me permet de profiter de toutes sortes de vols et de séjours à l’hôtel gratuits, de surclassements, d’un accès au salon, d’un statut d’élite, etc.

Le travel hacking m’a fait économiser des milliers et des milliers de dollars au fil des ans, et je ne pourrais pas voyager autant sans lui.

Cependant, il y a traditionnellement eu une énorme dépense pour laquelle il a toujours été difficile de gagner des points : le loyer.

Pendant des années, les travel hackers ont profité d’offres temporaires qui annulent les frais de carte de crédit ou ont suivi des procédures complexes pour payer leur loyer afin d’obtenir des points.

Mais ces manœuvres étaient toutes aléatoires et ne duraient jamais longtemps. Des milliers de points potentiels restaient sur la table.

Jusqu’ici.

Plus tôt cette année, une carte appelée Bilt est sortie. Et cela a changé la donne.

Qu’est-ce que Bilt ?

Bilt est une carte de crédit qui vous permet de gagner des points lorsque vous payez votre loyer (ainsi que sur vos achats du quotidien). Vous utilisez ensuite ces points comme vous le feriez pour tout autre programme de récompenses : vous pouvez les utiliser pour réserver un voyage directement, vous pouvez les transférer à des partenaires de voyage ou vous pouvez utiliser certaines des autres options d’échange.

Il existe deux façons de gagner des points avec la carte : en louant une propriété Bilt Alliance ou en utilisant la Bilt World Elite Mastercard®.

Les propriétés Bilt Alliance forment un réseau de deux millions d’unités à travers les États-Unis. Mais je ne vais pas me concentrer là-dessus. Je vais parler de sa carte de crédit.

Comment fonctionne la carte de fidélité Bilt ?

Une fois que vous avez ouvert une Bilt Mastercard® (qui est émise par Wells Fargo et n’a pas de frais annuels), vous accédez à l’application ou au site Web Bilt pour configurer vos paiements de location mensuels récurrents.

Bilt crée ensuite un compte bancaire unique lié à votre carte de crédit Bilt afin que votre loyer soit payé avec un chèque électronique plutôt qu’avec votre carte de crédit. Ce compte bancaire est essentiellement un compte « factice » légal créé pour contourner les frais de traitement des cartes de crédit. Vous ne l’utilisez pas pour quoi que ce soit d’autre et vous n’en retirez ni ne déposez d’argent.

Chaque fois que ces numéros de routage et de compte uniques sont utilisés pour payer le loyer, votre Bilt Mastercard® est débitée du même montant. (Vous devez toujours connecter votre compte bancaire personnel pour payer la carte chaque mois.)

Et, si votre propriété est ancienne et n’accepte que les chèques, vous pouvez toujours payer avec votre carte Bilt via l’application Bilt Rewards, et Bilt enverra un chèque en votre nom.

Tout cela prend environ cinq minutes à mettre en place. Lorsque vous aurez terminé, vous gagnerez des points sur votre loyer. Je l’utilise, donc je ne laisse aucun point sur la table.

Avantages de récompense Bilt

Une fois votre compte configuré, vous commencerez à gagner un point par dollar dépensé avec la carte de crédit Bilt sur les paiements de loyer, jusqu’à 50 000 points par année civile. Bien que le kilométrage nécessaire pour les vols gratuits varie considérablement en fonction de nombreux facteurs, si vous jouez bien vos cartes, ces nombreux points pourraient vous permettre d’obtenir un vol aller-retour gratuit de New York à Londres.

Et, bien que le gain de points pour les paiements de loyer soit le principal attrait de Bilt, vous gagnerez également deux points par dollar dépensé en voyage (lorsque réservé directement ou via le portail Bilt Travel) et trois points par dollar dépensé en repas. Vous obtiendrez un point par dollar sur tous les autres achats.

Notez simplement que vous devez effectuer cinq achats par mois (sans exigence de dépenses minimales) pour gagner ces récompenses.

Vous pouvez transférer des points 1:1 vers des partenaires de voyage, notamment American Airlines, United, Emirates, Hawaiian, Virgin Atlantic, Air Canada, Air France/KLM, Hyatt et IHG.

Le fait qu’ils soient transférés à American Airlines et Hyatt distingue vraiment cette carte (en plus du loyer). Personne ne transfère à American, c’est donc un énorme argument de vente pour cette carte, car c’est le seul moyen d’obtenir des points AA sans avoir de carte AA. Et gagner des points Hyatt vous permet de sortir du système Chase.

Vous pouvez également échanger des points contre des cours de fitness, comme SoulCycle, Solidcore, Rumble et Y7, et contre des articles de la collection Bilt, une sélection organisée d’articles de décoration d’intérieur artisanaux. Mais l’échange contre des cours de fitness revient à environ un point pour cent – vous obtenez un meilleur échange sur les achats de voyage.

De plus, les achats vous aident également à gagner un statut dans le programme Bilt Rewards, en fonction du nombre total de points gagnés chaque année.

Les niveaux de ces récompenses Bilt sont les suivants (les niveaux suivants incluent tout ce qui est mentionné ci-dessus):

  • Bleu: Gagnez des points sur le loyer et la possibilité de les transférer 1: 1 à des partenaires de voyage
  • Argent (25 000 points par an) : 10 % de points bonus lorsque vous signez un nouveau bail ou renouvelez votre bail, et des intérêts sur votre solde de points (au taux d’intérêt national publié par la FDIC)
  • Or (50 000 points par an) : 25 % de points bonus pour les nouveaux baux/renouvellements et accès à un concierge à la propriété (qui vous guidera tout au long du processus d’achat d’une maison)
  • Platine (100 000 points par an) : 50 % de points bonus pour les nouveaux baux/renouvellements et un cadeau gratuit de la collection Bilt d’articles de décoration intérieure

Bien que les avantages des niveaux supérieurs ne soient pas très excitants, ils constituent un bon moyen de gagner encore plus de points s’ils s’appliquent à vous. Mais, même au niveau de base, vous pouvez toujours profiter de l’attraction principale de Bilt : gagner des points sur le loyer.

En plus de gagner des points, la carte vous donne également :

  • Assurance annulation et interruption de voyage
  • Remboursement de retard de voyage (pour les retards de six heures ou plus)
  • Assurance collision de location de voiture
  • Protection du téléphone portable (jusqu’à 800 USD)
  • Pas de frais de transaction à l’étranger
  • Un DashPass gratuit de trois mois et 5 USD de réduction sur votre première commande DoorDash chaque mois
  • Crédit Lyft de 5 USD chaque mois après avoir effectué trois trajets ce mois-là

A qui est destinée cette carte ?

Cette carte convient à tous ceux qui souhaitent gagner des points sur leur loyer mensuel. Une fois que vous avez configuré les paiements en ligne (vous pouvez également configurer le paiement automatique) et utilisé votre carte cinq fois par mois, il s’agit en grande partie d’une carte du type «réglez-la et oubliez-la». Sans frais annuels, vous n’avez rien à perdre et seulement des points à gagner.

La carte est particulièrement destinée aux voyageurs et aux restaurateurs, car elle offre 2x points dépensés pour les voyages et 3x points pour les repas au restaurant. Il est préférable de l’associer à d’autres cartes de crédit de voyage qui offrent de meilleurs avantages, de belles primes de bienvenue et des taux de gain plus élevés.

Je vais probablement commencer à utiliser la carte Bilt au lieu de ma Chase Sapphire, car j’obtiens beaucoup de points Chase grâce aux dépenses professionnelles, et j’ai pour objectif de prendre l’avion pour le Japon l’année prochaine, donc je veux ces points AA (AA est un partenaire avec Japan Airlines).

A qui cette carte n’est-elle pas destinée ?

Comme pour toute carte de crédit de voyage, vous ne devriez pas obtenir la carte Bilt si vous avez déjà un solde ou si vous prévoyez d’avoir un solde. Les taux d’intérêt des cartes de crédit de voyage sont notoirement élevés, et la carte Bilt n’est pas différente, avec des APR élevés de 19 à 27 %. Les points ne valent tout simplement pas la peine si vous payez des intérêts chaque mois.

Cette carte n’est pas non plus destinée aux personnes ayant un mauvais crédit, car vous avez besoin d’un bon ou d’un excellent crédit pour être admissible.

De plus, la carte Bilt ne sera pas pour ceux qui en recherchent une avec un gros bonus de bienvenue (car il n’y en a pas), et elle compte pour la règle 5/24 de Chase (vous ne pouvez pas ouvrir plus de cinq cartes Chase en 24 mois ). Si vous avez déjà ouvert cinq cartes Chase ou si vous souhaitez en ouvrir plus, vous voudrez peut-être ignorer celle-ci pour le moment.

En somme, si vous êtes locataire et que vous souhaitez cumuler des points sur cette dépense mensuelle importante, alors cela vaut la peine d’envisager la carte Bilt. C’est entièrement gratuit et facile à configurer, donc il n’y a vraiment rien à perdre. Même si votre loyer n’est pas particulièrement élevé, les points sont des points, et la carte Bilt pourrait être une belle ressource supplémentaire pour gagner ces points et miles convoités (surtout si vous voyagez avec American Airlines, car c’est l’un de leurs seuls partenaires de transfert).

***

En tant que seule carte de récompenses qui offre des points de location entièrement gratuits, Bilt est un nouvel acteur bienvenu dans l’espace de voyage. À mon avis, c’est vraiment une évidence si vous payez un loyer, vous pouvez donc commencer à travailler pour des vols gratuits et des séjours à l’hôtel !

Cliquez ici pour vous inscrire à Bilt !

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