Comment éviter de payer les frais bancaires en voyage (mis à jour 2025)

Trouver l'argent pour les voyages est l'un des plus grands défis auxquels les gens sont confrontés lorsqu'il s'agit de faire un voyage. Cela peut prendre des années pour économiser pour ce voyage de rêve!

Et, quand les gens économisent enfin assez et prennent la route, que font la plupart d'entre eux?

Ils jettent de l'argent sur des frais de banque évitables !!

Banking à l'étranger, c'est plus que de mettre votre carte dans un guichet automatique et de retirer de l'argent. Lorsque vous voyagez avec un budget, cela implique de savoir comment éviter les frais bancaires, les pénalités de taux de change et faire fonctionner votre argent pour vous.

Je connais trop de gens qui voyagent à l'étranger et finissent par payer des frais de banque obscènes lorsqu'ils voyagent.

Et, ces jours-ci, il n'est absolument pas nécessaire de le faire. Vous n'avez pas économisé tout cet argent pour le donner aux banques, non? Je sais que non. Je veux tout garder pour moi parce que chaque frais évité est plus d'argent pour la nourriture, les boissons et les activités sur la route!

Voici comment vous éliminez tous les frais bancaires lorsque vous voyagez en 5 étapes faciles:

1. Éliminez les frais ATM

Les frais de guichet automatique peuvent vraiment s'additionner – surtout si vous voyagez pendant des semaines ou des mois à la fois. Pensons-y: pendant que vous êtes sur la route, vous pourriez retirer de l'argent d'un guichet automatique deux fois par semaine. Si vous retirez de l'argent d'un guichet automatique international avec votre carte de débit régulière, vous serez frappé avec trois frais différents:

• Les frais de votre banque pour utiliser un guichet automatique en dehors de leur réseau (généralement 2,50 à 5 USD)
• Les frais du guichet automatique (généralement de 3 à 5 USD)
• Des frais de conversion internationaux (généralement 1 à 3% de la transaction)

Comme vous pouvez le voir, ces frais s'additionnent très rapidement. Les frais varient dans le monde, mais disons que vous finissez par payer environ 7 USD par retrait. C'est 14 $ par semaine, 56 $ par mois ou 672 $ par an! Savez-vous combien de jours vous pourriez passer en Asie du Sud-Est pour ce montant? Près de trois semaines!

Même si vous n'utilisez le guichet automatique qu'une fois par semaine, c'est toujours 364 USD par an. Et la plupart des voyageurs que je connais vont au guichet automatique encore plus de deux fois par semaine, ce qui n'augmente que le montant des frais qu'ils paient. Pourquoi donner de l'argent aux banques dont vous avez besoin pour voyager? Vous avez travaillé dur pour économiser votre argent – ne le gaspillez pas en le donnant à une banque.

Pour vous aider à éviter les frais, voici quatre choses que vous voudrez faire lors de votre prochain voyage pour éliminer ces frais embêtants:

Tout d'abord, vous pouvez rejoindre une banque qui fait partie de la Global ATM Alliance, le principal réseau bancaire international. Les banques énumérées ci-dessous ont des accords les uns avec les autres dans lesquels vous appartenez à une banque, vous pouvez utiliser les distributeurs automatiques de billets de toutes les autres banques sans être facturé des frais ATM:

• Banque d'Amérique
• Barclay
• BNP Paribas
• Deutsche Bank
• Banque écoteuse
• Westpac

Note: Bank of America facture des frais de transaction de 3% sur tous les retraits de devises non USD, même pour les banques de l'alliance. (Conseil: souvent, si vous appelez Bank of America, ils rembourseront la plupart ou la totalité de ces frais de transaction.)

Au-delà de ces banques, les membres de l'alliance individuelle ont des partenariats supplémentaires. Par exemple, Bank of America renonce également aux frais de guichet automatique avec TEB en Turquie, Ukrsibbank en Ukraine et China Construction Bank en Chine. Et Westpac a un accord avec Cimb, une banque en Indonésie et en Malaisie.

Il est important de noter que certaines filiales de pays des banques ci-dessus pourraient ne pas être incluses dans l'ATM Alliance. Par exemple, si vous avez Bank of America, la dérogation BNP Paribas ne fonctionne que pour son opération de France (pas autre chose) tandis que Westpac ne fonctionne qu'en Australie et en Nouvelle-Zélande mais pas aux Fidji.

Mais, à mon avis, la meilleure banque américaine est Charles Schwab. Bien que Charles Schwab n'ait pas de transactions avec des banques à l'étranger comme celles mentionnées ci-dessus, elles ne facturent aucun frais de guichet ATM et rembourseront les frais de guichet ATM d'autres institutions à la fin de chaque mois. Vous devrez ouvrir un compte courant individuel pour être admissible, mais aucun dépôt minimum n'est requis et sans frais de service mensuels.

Vous ne paierez jamais de frais avec Charles Schwab, et leur carte ATM peut être utilisée dans n'importe quelle machine bancaire du monde entier. S'il n'y a pas de succursale près de chez vous, vous pouvez ouvrir un compte en ligne en allant sur leur site Web. Pour moi, c'est la meilleure carte ATM actuelle à avoir. Je ne pense jamais, jamais aux frais à cause de cela.

Voici quelques cartes ATM suggérées pour les voyageurs non américains:

• Canada: L'Écosse et la Tangerine font tous deux partie de la Global ATM Alliance.
• Australie: ING, Citibank ou HSBC n'ont pas de cartes de frais.
• ROYAUME-UNI: Starling vous permet d'éviter les frais ATM à l'étranger. Monzo a des transactions internationales sans frais pour vos 200 premiers GBP retirés tous les 30 jours.

2. Évitez les frais de carte de crédit

Les prochaines frais majeurs dont nous devons nous débarrasser sont les frais de transaction étrangères de la carte de crédit. De nombreuses cartes de crédit facturent des frais de 3% sur les achats effectués à l'étranger. Cela peut s'additionner car la plupart d'entre nous utilisent notre carte de crédit pour tout. Il est devenu beaucoup plus courant que les cartes de crédit ne disposent pas de «frais de transaction à l'étranger», il est donc peu probable que vous ayez une carte qui, mais assurez-vous de demander.

Mes cartes préférées de frais de transaction à l'étranger sont les Chase Sapphire Preferred, Capital One et Citi Premier, mais il y a des tonnes et des tonnes d'options et vous devriez choisir la carte qui non seulement n'a pas de frais mais est bon pour les points de gain aussi .

Pour plus de suggestions sur les cartes de crédit, y compris les meilleures offres actuelles, vous pouvez trouver toutes mes cartes de voyage préférées ici.

Pour les citoyens non américains, consultez les sites Web suivants qui répertorient les cartes qui pourraient ne pas facturer de frais à l'étranger:

3. Minimiser le taux de change «pénalité»

Chaque fois que vous utilisez votre carte à l'étranger, votre banque locale convertit la transaction en monnaie locale à des fins de facturation et retire un peu le dessus pour le faire. Ainsi, le taux officiel que vous voyez en ligne n'est pas ce que vous obtenez réellement. C'est le tarif interbancaire et, à moins que vous ne deveniez une banque majeure, vous n'obtiendrez pas ce taux. Tout ce que nous pouvons faire est d'obtenir comme fermer à ce rythme possible. Pour ce faire, vous devez:

Utilisez une carte de crédit -Les entreprises de cartes de crédits obtiennent les meilleurs tarifs. L'utilisation d'une carte de crédit vous rapprochera le taux de change le plus proche du taux de monnaie interbancaire officiel, donc évitez un guichet automatique ou de l'argent si vous le pouvez.

Utilisez un guichet automatique – Les distributeurs automatiques offrent le meilleur taux de change après les cartes de crédit. Ils ne sont pas aussi bons que les cartes de crédit car les banques commerciales enlèvent un peu plus, mais c'est bien mieux que d'échanger de l'argent. Les bureaux d'échange d'argent offrent les pires tarifs car ils sont si loin dans la chaîne alimentaire, ils ne peuvent pas obtenir le meilleur taux de change (et ils facturent généralement une commission également).

N'utilisez pas de distributeurs automatiques de billets dans des endroits étranges – L'utilisation de ces distributeurs automatiques que vous trouvez dans les hôtels, les auberges, les 7-11 locaux ou un autre endroit aléatoire est une mauvaise idée. Ils sont pratiques, mais vous paierez cette commodité. Ils facturent toujours des frais de guichet automatique élevés et offrent des taux de conversion horribles. Évitez ces distributeurs automatiques de billets et trouvez une grande banque.

4. Ne changez pas d'argent dans les aéroports

La plupart des bureaux d'échange dans les aéroports sont si loin dans la chaîne alimentaire financière, ils n'ont pas le poids pour offrir de bons taux de change. Les tarifs que vous voyez dans les aéroports sont les pires – jamais, jamais, utilisez un bureau d'échange là-bas à moins que vous ne le fassiez absolument.

Un autre conseil: éviter d'utiliser l'entreprise Travelx à tout prix. Ils ont les pires tarifs et frais. Ne les utilisez jamais. Évitez aussi leurs distributeurs automatiques de billets!

5. Choisissez toujours la monnaie locale

Lorsque vous utilisez votre carte de crédit à l'étranger, vous aurez souvent la possibilité d'être facturé dans votre devise d'origine (c'est-à-dire au lieu d'être facturé en euros, ils vous factureront en dollars américains). Ne dites jamais oui. Le taux auquel ils convertissent la monnaie est toujours pire que le taux que votre banque vous donnera.

Choisissez la monnaie locale et laissez votre société de carte de crédit effectuer la conversion. Vous obtiendrez un meilleur taux et économisez de l'argent dans le processus.

6. N'obtenez pas de monnaie à la maison (et sautez les cartes de devises étrangères!)

Bien que l'achat de monnaie à la maison puisse sembler une bonne idée, vous finirez par obtenir un taux de change pire. À moins que vous ne soyez sûr à 100% que vous aurez besoin d'argent à l'arrivée, évitez d'échanger de l'argent dans votre pays d'origine.

Les aéroports ont tous des guichets automatiques où vous pouvez retirer de l'argent si vous en avez désespérément besoin. (Cependant, je vous suggère d'attendre que vous arriviez à destination et retirez de l'argent en centre-ville / d'un guichet automatique loin de l'aéroport. Vous obtiendrez un bien meilleur tarif et payez des frais beaucoup plus bas. en espèces plus tard.)

De plus, évitez les «cartes de devises étrangères» où vous pouvez précharger de l'argent et verrouiller le taux de change. Cela semble être une bonne idée, non? Faux! Vous essayez essentiellement de prédire le taux de change et les paris que vous pouvez battre le marché. Vous dites que ce taux ne va pas empirer, mais que se passe-t-il si ça s'améliore? Tu ne sais pas! (Et, si vous le savez, vous devriez placer des paris sur le marché.) De plus, ces cartes sont livrées avec beaucoup de frais qui n'en valent pas la peine. Évitez-les.

Bonus: faites fonctionner votre argent pour vous

Économisé un tas d'argent pour votre voyage? Faites-le gagner de l'argent supplémentaire! Les taux d'intérêt sont d'environ 4% en ce moment, vous pouvez donc demander à votre argent de gagner quelque chose pendant que vous êtes absent. Ce n'est pas comme si vous retiriez tout en même temps, non? Je garde mon argent dans un compte d'épargne à haut rendement plutôt que dans une grande banque! Voici une liste de certains des rendements les plus élevés actuels que vous pouvez obtenir:

***Les frais bancaires peuvent s'ajouter à un argent sérieux au cours d'un long voyage. Si vous souhaitez économiser de l'argent, vous devez être proactif en ce qui concerne les échanges bancaires et de devises. Un peu de planification peut aller très loin et vous faire économiser une tonne d'argent au cours des semaines, des mois et des années de vos voyages.

Soyez intelligent et bancaire intelligent. Je n'ai pas payé de frais bancaires en voyageant dans le monde depuis plus de quinze ans et vous ne devriez pas non plus.

Et, avec ces conseils simples, vous n'aurez plus jamais à le faire.