« C’est comme une répétition de 2009, pire encore », a déclaré Radha Stirling, PDG de Détenu à Dubaï. «La dernière fois, l'économie a subi un énorme coup, les pilotes et le personnel de cabine étaient parmi les plus touchés. Le personnel des compagnies aériennes est activement ciblé par les grandes banques des Émirats arabes unis pour un crédit et des hypothèques faciles, mais pour beaucoup, l'acceptation de ces offres s'est rapidement retournée contre elle et s'est transformée en cauchemar.
«L'économie de Dubaï est fragile. Toute crise mondiale aura un impact sur le transport aérien et le personnel sera licencié rapidement, en particulier dans un pays où le tourisme est un contributeur économique majeur. Les banques en sont conscientes, elles l’ont vu maintes et maintes fois, mais elles sont elles-mêmes renflouées lorsqu’elles se surexposent, ce qui les incite peu à faire attention. »
«Pour les clients, ils affirment que les prêts sont couverts par une assurance, cela semble donc sans risque. En cas de licenciement, l’assurance de la banque couvrira la dette. Pourquoi ne pas contracter un prêt alors? Pourquoi ne pas contracter une hypothèque? Cela semble être une bonne idée et surtout s'ils se retrouvent avec une place au soleil!
«Après la crise économique mondiale, les clients ont été sensibilisés à la brutale réalité que les banques se moquaient de savoir si elles étaient apparemment couvertes par une assurance ou non. Lorsqu'un client a été licencié par son employeur et a par la suite plaidé auprès de la banque pour une interruption de paiement empathique, il a rencontré des agences de recouvrement de créances hostiles comme Tahseel, qui étaient plus qu'heureuses de pousser les défauts de paiement jusqu'à l'emprisonnement qui, en fait, , est un processus rapide de seulement trois mois. Ils pensent que la menace d'emprisonnement effrayera suffisamment tous les proches qui pourraient aider le débiteur à empêcher l'emprisonnement.
«Bien sûr, la menace d'emprisonnement ne fonctionne que lorsque le client reste dans le pays. 2009 a vu un exode massif d'ex-pats, jetant leurs voitures dans les aéroports, et même abandonnant leurs appartements et villas. L'avenir était incertain, il n'y aurait pas de travail et ils ne pourraient pas payer leurs obligations. Qu'ils soient partis parce qu'ils allaient devenir sans-abri ou parce qu'ils savaient qu'ils pouvaient être emprisonnés, les banques ont eu des défauts de paiement massifs.
«Ceux qui sont restés dans le pays ont parié qu'ils trouveraient un autre emploi avant d'entrer en défaut. C'était un énorme pari et l'impact économique de la fermeture du coronavirus devrait déjà dépasser les bouleversements de 2009. Ceux qui choisissent de rester dans le pays risquent de se voir interdire les voyages en raison de leurs obligations financières. Des centaines d'ex-expatriés ont été interdits de voyage aux Émirats arabes unis pour des dettes bancaires et le problème est que leurs passeports sont confisqués, leurs visas expirent et ils n'ont aucune autorisation légale de travailler. Comment peut-on rembourser une dette bancaire dans cette situation? Ils ne sont pas! C’est pourquoi nous avons des gens comme Jonathan Castle et Morag Koussa qui sont coincés là-bas depuis des années, séparés de leur famille et menacés de sans-abrisme.
«Les Émirats arabes unis doivent réévaluer leur approche du défaut financier. Bien que je comprenne que la réglementation souple du crédit laisse les banques ouvertes à la fraude délibérée, la plupart des gens sont sincères avec leur intention. Les garder, effectivement prisonniers dans le pays, nuit à sa croissance. Cela oblige les expatriés à abandonner le navire au premier signe d'un ralentissement économique et la menace de prison signifie qu'ils ne peuvent pas revenir s'ils se voient offrir un nouvel emploi plus tard. Il laisse Dubaï compter sur du sang frais pour garder les roues en mouvement, un peu comme un schéma de Ponzi. Finalement, il s'essouffle.
«Les expatriés ne ressentent pas vraiment la longévité à Dubaï, pas quand leur sécurité peut être si facilement déchirée sous eux en un clic de doigt. C'est quelque chose sur lequel les EAU doivent travailler s'ils veulent attirer des talents de premier plan à plus long terme.
«Le personnel de la compagnie aérienne a déjà été licencié, et beaucoup d'autres s'attendent à être les prochains. Ces derniers jours, j’ai reçu des appels et des e-mails d’équipiers de cabine inquiets de ce qui allait se passer ensuite. Ils savent qu’ils ne seront pas en mesure de s’acquitter de leurs obligations financières et risquent d’être sans emploi indéfiniment et demandent conseil pour savoir s’ils seront répertoriés dans la base de données d’Interpol en tant que fugitifs. La réponse est probablement oui.
«La plupart des secteurs commerciaux souffrent de la frénésie mondiale des coronavirus et du verrouillage prolongé et lorsqu'ils quittent les Émirats arabes unis et abandonnent leurs hypothèques, prêts et cartes de crédit, les banques auront recours à des tactiques d'application secondaire. Ils ont raté le tir de leur arme principale, celle de la prison, ils recourront donc à leur arsenal de secours, au harcèlement, aux faillites internationales et à la redoutée notice rouge d'Interpol; pour les pilotes, c'est un cauchemar!
«Au cours de la dernière décennie, nous avons travaillé sur des cas incroyables de harcèlement criminel de la part des banques et de leurs agents. La mesure dans laquelle ils sont prêts à aller est insondable pour la plupart, souvent même des succursales de grandes banques internationales qui ne pourraient jamais échapper à ce comportement de leurs succursales occidentales. Les banques ont elles-mêmes ou par l'intermédiaire d'agences de recouvrement de créances, harcelé systématiquement les clients, leurs familles et leurs nouveaux employeurs, provoquant souvent leur licenciement, ce que l'on pourrait considérer comme contre-productif pour récupérer les sommes dues. Néanmoins, ils ne veulent pas que la réputation de faiblesse se perpétue dans le monde.
«À l'occasion, les banques ont envoyé du personnel par avion pour se présenter en personne et essayer de rencontrer un client. Emirates NBD Je me souviens, a volé un gestionnaire pour rencontrer un capitaine Emirates dans un aéroport en Allemagne pour discuter de son hypothèque. Ils ne négocieraient pas une réduction de ses paiements et ont préféré le signaler à la base de données d'Interpol. Heureusement pour lui, il ne volait pas internationalement à l'époque mais a été stupéfait quand plus tard, il est devenu instructeur de simulateur à Madrid et un jour, s'est retrouvé dans un poste de police espagnol se demandant pourquoi diable la policía le traitait comme un fugitif international. Plus d'une hypothèque? Vraiment?
«En Italie, un agent de bord Emirates a été arrêté sur la base d'une notice rouge d'Interpol à Rome. Elle a été détenue pendant plusieurs jours et traitée pour extradition, comme si elle était une patronne de la mafia. Incroyablement, c'était pour une petite dette de carte de crédit. Elle a été placée en résidence surveillée dans un hôtel, payé par elle, alors qu'elle a subi un long procès. Finalement, la demande d'extradition a été refusée. Mais les banques voulaient-elles vraiment qu'elle soit renvoyée à Dubaï? Non, ils voulaient la harceler et utiliser le mandat d'arrêt d'Interpol pour la forcer à effectuer des paiements qu'elle ne pouvait tout simplement pas se permettre. Si elle ne pouvait pas se le permettre alors, elle ne pouvait certainement pas se le permettre après avoir été critiquée avec des factures juridiques et d'hôtel. Elle attend maintenant d'être retirée de la base de données d'Interpol et, ridiculement, était la semaine dernière, entourée de huit Polizia italiennes dans un restaurant d'hôtel car la suppression de l'avis est toujours en cours. Elle était mortifiée, gênée et à juste titre en colère contre la banque. Nous envisageons maintenant une action en justice contre la banque. Il est temps qu'ils rendent des comptes.
«Interpol peut prendre jusqu'à neuf mois ou plus pour supprimer les avis, et il n'y a pas de freins et contrepoids lorsqu'un avis rouge est émis par les Émirats arabes unis. Pour s'adapter à leurs règles de déclaration, les banques changeront la catégorie de «dette» à «fraude» pour s'assurer que leur avis est répertorié. Ils utilisent efficacement Interpol comme leur propre agent de recouvrement et de harcèlement gratuit. Nous avons informé Interpol des pratiques abusives, mais elles sont fortement financées par des pays comme les Émirats arabes unis et le Qatar et n'ont actuellement aucune procédure disciplinaire en place pour les États membres abusifs.
«Je m'attends pleinement à voir une répétition de la dévastation causée en 2009 et j'ai averti les expatriés de quitter le pays plutôt que de risquer d'être emprisonné ou de voyager interdit. Il est important d'être proactif dans le traitement de la dette mais, gardez à l'esprit que les banques peuvent être sournoises et une fois en défaut, elles ne sont plus votre amie. Une fois l'emploi terminé, les clients de la banque doivent partir très rapidement, avant que l'employeur n'en informe la banque. La simple notification de licenciement a amené les banques à demander de façon injuste et soudaine des prêts ou à interdire les voyages.
«Les hommes d'affaires sont également informés que les banques sont enclines à appeler injustement des prêts, simplement parce qu'elles doivent augmenter leurs réserves de liquidités. Cela peut entraîner des défaillances d'entreprises et des interdictions de voyage pour les administrateurs.
Enfin, ceux qui sont restés en arrière en 2009 dans l'espoir de sauver leur entreprise ou d'atténuer leur exposition aux banques s'exposent à des peines d'emprisonnement pour chèques sans provision ou manquements. Il n'a pas été tenu compte de leur bonne volonté et de leurs intentions lorsqu'ils ont été envoyés en prison. Soyez diligent, prévoyez les risques et résolvez les problèmes commerciaux et financiers dans la sécurité de votre propre pays. »
#rebuildingtravel
Source: Détenu à Dubaï
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